Pożyczka dla bezrobotnych

Czy osoba bezrobotna (lub nieposiadająca dochodów z innych powodów) może wziąć pożyczkę? Czy brak dochodów stanowi przeszkodę w uzyskaniu dodatkowego kapitału? Przedstawiamy listę firm, które udzielają pożyczek o najwyższej dostępności również dla osób bezrobotnych i pozbawionych dochodów. Poniżej rankingu znajdziesz wiele wskazówek i dodatkowych informacji dotyczących pożyczek dla bezrobotnych.

Ostatnia aktualizacja: 26 Lutego 2024
Karta kredytowa - Zefin
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
500 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Cashtero
61 - 90 dni
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
taRata pożyczka online
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
100 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
max 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
30 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 10 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 2 min
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
7 - 65 dni
Okres spłaty
400 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 2 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Funeda
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł pierwsza darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
15 - 60 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
50 - 2 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
AXI Card
1 - 12 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Okres spłaty
1 500 - 6 000 zł
? Axi Card Standard – główny produkt z limitem dla nowych Klientów do 4 000 zł Axi Card Prime – produkt premium z limitem dla nowych Klientów do 6 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
? 60% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu poprzez Fast Cash nawet w ciągu 15 minut od podpisania umowy online. Automatyczne przelewy działają również w weekendy i święta.
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Fanko - pożyczka ratalna
24 - 30 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 5 000 zł
? W zależności od zdolności kredytowej
Maks. pierwsza pożyczka
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «

Chwilówka bez dochodów – co warto wiedzieć?

Nie od dziś wiadomo, że proces uzyskania kredytu nie jest łatwy. Weryfikacja zdolności kredytowej, ocena ryzyka, zaświadczenia o zarobkach, procedury – wydaje się, że nie ma końca. Brak możliwości potwierdzenia stałych dochodów często stanowi kluczowe kryterium dyskwalifikujące nas u tradycyjnych pożyczkodawców. Czy można otrzymać pożyczkę bez poświadczenia zarobków?

Posiadanie pracy i dochodu nie oznacza, że jesteśmy w stanie udokumentować ten dochód. Często pracujemy „na czarno”, a nie jesteśmy w stanie przedstawić żadnego zaświadczenia o dochodach. Możemy spotkać się z tzw. pożyczką na oświadczenie. Czy to popularna chwilówka? Niekoniecznie. Należy pamiętać, że banki bardzo dokładnie sprawdzają naszą wiarygodność udzielając pożyczek. Nawet jeśli jakiś bank akceptuje tylko nasze oświadczenie o zarobkach, możemy być pewni, że skontaktuje się z naszym pracodawcą, aby zweryfikować to oświadczenie. Jak widać, bez dokumentowania zarobków, nie mamy zbyt dużych szans na klasyczną pożyczkę.

Czy istnieją pożyczki dla bezrobotnych i zadłużonych?

Możemy zapewnić Ci, że tak. Czy jesteś obecnie bez pracy lub pracujesz „na czarno” i potrzebujesz pieniędzy? Czy kolejny bank odmówił Ci kredytu z powodu braku dokumentów potwierdzających zarobki? Zastanawiasz się, czy w Twojej sytuacji możliwa jest jakakolwiek pożyczka? Rozwiązaniem dla Ciebie są firmy udzielające tzw. chwilówek. Większość z nich to firmy pozabankowe. Kredyt w takiej firmie różni się od tradycyjnego. Jak sama nazwa wskazuje, są to pożyczki krótkoterminowe, najczęściej na 15-30 dni. Kwoty są różne i zależą od konkretnej firmy. Są pożyczkodawcy, którzy oferują nawet 5000 zł, ale zwykle takie pożyczki wahają się od 50 do 2500 zł. Jeśli chodzi o weryfikację zarobków, mnogość chwilówek na rynku pozwala znaleźć taką firmę, której wymagania są minimalne. Czasami wystarczy zadeklarować kwotę, którą zarabiamy, bez konieczności dostarczania jakichkolwiek dokumentów. Należy jednak pamiętać, że mimo zawarcia umowy z firmą, która nie jest bankiem, nadal będziemy zobowiązani do spłaty długu. Należy dokładnie przeanalizować wszystkie koszty takiej pożyczki.

Pożyczki dla bezrobotnych bez BIK i KRD

Osoby bez stałego zatrudnienia, czyli formalnie bezrobotne, również potrzebują gotówki, może nawet bardziej niż osoby zatrudnione. W końcu bezrobotni również napotykają niespodziewane wydatki, które są trudniejsze do sfinansowania bez stałych dochodów. Na szczęście firmy pożyczkowe nie wykluczają żadnej grupy społecznej. Jednak pożyczka nie zostanie udzielona bezwarunkowo. Wręcz przeciwnie – nawet bezrobotni są poddawani ocenie i muszą spełniać kryteria pożyczkodawcy.

Wiele instytucji pozabankowych udziela pożyczek na podstawie dowodu osobistego, bez konieczności dostarczania zaświadczeń z miejsca pracy czy wyciągów bankowych. Decyzję podejmuje się na podstawie informacji zawartych we wniosku oraz danych uzyskanych z baz takich jak Biuro Informacji Kredytowej i Biura Informacji Gospodarczej. Chociaż firmy pożyczkowe nie wymagają dokumentów potwierdzających wysokość dochodów, większość wniosków pożyczkowych zawiera pytania dotyczące wysokości i źródła dochodów.

Na rynku istnieje kilku pożyczkodawców, którzy oferują swoje usługi bezpośrednio dla bezrobotnych. Takie podmioty decydują się na większe ryzyko związane z udzieleniem pożyczki osobie, która może mieć większe trudności ze spłatą zobowiązania. Dzięki otwartości firm pożyczkowych osoba, która naprawdę ich potrzebuje (i na pewno nie uzyska pożyczki w innej instytucji), może pozyskać dodatkowe środki. Jednak pożyczanie pieniędzy takim klientom niesie ze sobą szereg zagrożeń zarówno dla firmy pożyczkowej, jak i dla samego pożyczkobiorcy.

Może się okazać, że aby odzyskać swoje pieniądze, pożyczkodawca będzie musiał podjąć działania windykacyjne. Są one kosztowne i angażujące. Pożyczkobiorca, który nie spłaci swojego zobowiązania na czas, poniesie dodatkowe koszty i doświadczy znacznego stresu.

Darmowa pożyczka dla bezrobotnych

Wśród firm udzielających pożyczek osobom bezrobotnym są podmioty oferujące zupełnie darmowe pożyczki. Korzystając z takiej chwilówki, unikniesz dodatkowych kosztów i zaoszczędzisz nawet kilkaset złotych. Jedynym warunkiem bezpłatności jest terminowa spłata zobowiązania. Jeśli oddasz pieniądze w terminie, będziesz musiał przelać na konto pożyczkodawcy dokładnie tę samą kwotę, którą pożyczyłeś. Wbrew pozorom, pożyczki pozabankowe mogą być tańsze niż te oferowane przez banki.

Jakie warunki musi spełnić bezrobotny, aby otrzymać pożyczkę?

Pożyczki dla bezrobotnych są dostępne dla wszystkich obywateli, którzy mogą ubiegać się o pożyczkę w praktycznie dowolnej firmie pozabankowej na terenie Polski. Warunki to:

Każdy pożyczkobiorca, bez wyjątku, zostanie również zweryfikowany w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) lub jednej z baz Biur Informacji Gospodarczej (ERIF, InfoMonitor, KRD). Czasami może to dotyczyć tylko jednej z baz dłużników, bez konieczności zwracania się do BIK, ale zazwyczaj oba rejestry są brane pod uwagę. Chociaż niektóre firmy pożyczkowe dopuszczają niewielkie zaległości w BIK lub udzielają pożyczek dla zadłużonych, pod warunkiem wysokich dochodów, w przypadku osób bezrobotnych jest to trudniejsze. Dla nich dobra historia kredytowa oraz brak zaległości w spłatach są kluczowe i znacznie ułatwią uzyskanie pożyczki.

Jakie dochody bezrobotnych akceptują pożyczkodawcy?

Instytucje pozabankowe są bardziej elastyczne, jeśli chodzi o źródło dochodu. W przeciwieństwie do banków, gdzie przywiązuje się wagę do stabilnego i długoterminowego zatrudnienia (głównie umowa o pracę na czas nieokreślony), pożyczkodawcy pozabankowi uważają każdy rodzaj dochodu za istotne źródło utrzymania i nie mają problemu z uwzględnieniem go w analizie zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Status bezrobotnego nie oznacza zawsze, że osoba ta nie ma żadnych dochodów. Może ona otrzymywać środki finansowe w inny sposób, niekoniecznie związany z zatrudnieniem. Do źródeł dochodu można zaliczyć:

Pożyczka dla bezrobotnych nie jest jednak skierowana do osób, które nie posiadają dochodów i nie mają perspektyw zdobycia ich w najbliższej przyszłości. Nawet pożyczki z zastawem samochodu (np. w firmach Autokapitał czy Motopożyczka) wymagają od wnioskodawcy stabilnego źródła dochodu.

Pożyczka dla bezrobotnych – ratalna czy chwilówka?

Chwilówka jest łatwo dostępna, ale zwykle wymaga nieco wyższej zdolności kredytowej niż pożyczka ratalna. Pożyczka ratalna zwykle wymaga co najmniej 500 złotych netto dochodów miesięcznych. Oczywiście w przypadku takich dochodów nie będą to maksymalne kwoty, ale również nie będą to minimalne kwoty – wiele zależy od innych czynników, takich jak wiarygodność kredytowa lub historia spłat w konkretnej firmie. Przed zaciągnięciem takiej pożyczki warto zapoznać się z poradnikiem dotyczącym pożyczek online: „Pożyczki na raty przez Internet. Sprawdź, jakie masz możliwości”.

Pożyczka ratalna dla bezrobotnych będzie łatwiejsza do spłaty i zatem stanowi mniejsze ryzyko dla pożyczkodawcy. Dlatego niektóre firmy decydują się udzielać pożyczek dla bezrobotnych, ale można również znaleźć oferty chwilówek. Nie posiadając stałego zatrudnienia, można liczyć na finansowanie w firmach takich jak LendOn, Ferratum, Tani Kredyt, Soho Credit, Chwilówkomat, Alegotówka, Kasa TAK, Ekspres Kasa.

Pożyczki dla bezrobotnych – na co zwracać uwagę

Nie można zapominać, że osoby bezrobotne

często znajdują się w najtrudniejszej sytuacji finansowej. Właśnie te osoby, starając się o dodatkowe środki, mają tendencję do podejmowania desperackich i nieprzemyślanych decyzji. Obietnice szybkiej pożyczki bez formalności i dokumentów mogą być dla nich kuszące. Niestety, może to prowadzić do nieuczciwych działań ze strony oszustów.

Zanim zdecydujesz się na szybką pożyczkę dla bezrobotnych, dokładnie przeanalizuj firmę pożyczkową. Sprawdź, czy jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pozabankowych i czy znajduje się na liście Komisji Nadzoru Finansowego. Upewnij się również, że pożyczkodawca nie obciąży Cię żadnymi opłatami przed analizą wniosku (takie działania są niezgodne z prawem) i że nie naliczy wyższych kosztów niż określa to ustawa. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości co do wiarygodności wybranej firmy, nie ryzykuj. Skorzystanie z usług dowolnego podmiotu może prowadzić nie tylko do strat finansowych, ale także do frustracji, bezradności i stresu.

Większość chwilówek (i znacząca część pożyczek ratalnych) to pożyczki na oświadczenie, które nie wymagają dostarczania dokumentów potwierdzających miesięczne dochody. Wystarczy deklaracja dochodowa wnioskodawcy. Może to skłonić do podniesienia zdolności kredytowej, aby zwiększyć szanse na uzyskanie pożyczki.

Niektóre pożyczkodawcy oferujący pożyczki bez wymogu przesyłania wyciągu bankowego mają możliwość samodzielnej weryfikacji dochodów wnioskodawcy, uzyskując jednorazowy dostęp do historii transakcji na jego koncie bankowym. Korzystając z aplikacji takich jak Instantor, Kontomatik lub KontoConnect, firmy takie jak Halopożyczka, Wonga, Miloan, Alegotówka, LendOn, MoneyMan lub Zaplo mogą sprawdzić wyciąg z konta. W ten sposób pożyczkodawca będzie mógł łatwo zweryfikować informacje podane we wniosku. W razie wątpliwości może również poprosić o weryfikację telefoniczną lub przesłanie odpowiedniego dokumentu.

Pożyczki dla bezrobotnych – konsekwencje niespłacenia

Jeśli jesteś osobą bezrobotną i chcesz pożyczyć pieniądze na spłatę długu lub bieżące wydatki, upewnij się, że będziesz w stanie spłacić całą pożyczoną kwotę w terminie. Nawet jeden dzień opóźnienia może skutkować naliczeniem odsetek za zwłokę oraz – w przypadku darmowej pożyczki – anulowaniem promocyjnych warunków spłaty. Długotrwałe opóźnienie może skutkować wszczęciem procedury windykacyjnej, przekazaniem sprawy do zewnętrznej firmy zajmującej się egzekwowaniem należności lub skierowaniem sprawy do postępowania sądowego.

Dodatkowo, w przypadku długu wynoszącego co najmniej 200 złotych, pożyczkodawca może umieścić Twoje dane w rejestrze dłużników. Skutkiem takiego wpisu mogą być poważne problemy z zaciąganiem kolejnych zobowiązań, a nawet utrudnienia w podpisywaniu umów z operatorami telefonii komórkowej.

Zobacz inne strony: