Pożyczka na raty

Oprócz standardowych chwilówek, które często kojarzone są z instytucjami pozabankowymi, coraz bardziej popularne stają się pożyczki ratalne. Pozwalają one na rozłożenie spłaty na kilka, kilkanaście lub nawet kilkadziesiąt rat. Jakie informacje warto o nich posiadać? Jaką ofertę wybrać? Pożyczki ratalne często kojarzone są z bardziej skomplikowanymi zasadami niż te dotyczące chwilówek. Jednakże jest to mylne przekonanie.

Ostatnia aktualizacja: 26 Lutego 2024
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
23 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
30 minut
Czas wypłaty
2 000 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
taRata pożyczka online
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
max 15 minut
Czas wypłaty
100 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Cashtero
61 - 90 dni
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 10 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Rata Pro
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
21 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 10 minut
Czas wypłaty
1 000 - 10 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
20 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 25 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
1 - 31 dni
Okres spłaty
18 - 99 lat
? minimalny i maksymalny wiek pożyczkobiorcy zależny od instytucji udzielającej pożyczki, Credy dopasuje dostępne oferty do Twojego wieku
Wiek pożyczkobiorcy
10 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
comperia
6 - 84 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 2 min
Czas wypłaty
1 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
1 - 4 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
200 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
7 - 65 dni
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 2 minut
Czas wypłaty
400 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 50 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Funeda
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
21 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
kilka minut
Czas wypłaty
500 - 8 000 zł
? pierwsza: od 500 zł do 5000 zł, kolejna: od 1000 zł do 8000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
50 - 2 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
wirtualna karta kredytowa
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
20 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
Czas wypłaty
100 - 1 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Wonga Pożyczka Ratalna
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
200 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Okres spłaty
20 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
300 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Net Gotówka
3 - 5 miesięcy
Okres spłaty
23 - 60 lat
Wiek pożyczkobiorcy
10 min
Czas wypłaty
3 000 - 5 000 zł
? nowy i stały klient PL i UA: od 3.000 zł do 5.000 zł na okres 4 miesięcy.
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
1 000 - 250 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy online Santander Consumer Bank
42 miesiące
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 dzień
? Kredyt gotówkowy zostanie uruchomiony niezwłocznie w dniu zawarcia umowy. Przekażemy pieniądze zgodnie z Twoją dyspozycją
Czas wypłaty
5 000 - 15 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
AXI Card
1 - 12 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Okres spłaty
21 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
? 60% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu poprzez Fast Cash nawet w ciągu 15 minut od podpisania umowy online. Automatyczne przelewy działają również w weekendy i święta.
Czas wypłaty
1 500 - 6 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «

Jak wziąć pożyczkę na raty?

Proces ubiegania się o pożyczkę ratalną w większości przypadków wygląda tak samo jak w przypadku chwilówki. Jest równie wygodny i szybki. Aby złożyć wniosek o pożyczkę ratalną, potrzebujesz tylko komputera (lub innego urządzenia) z dostępem do internetu. Kolejne kroki są proste i obejmują:

Podobnie jak w przypadku chwilówek, pożyczka ratalna często nie wymaga przedstawiania zaświadczeń ani dodatkowych formalności, takich jak sprawdzanie zdolności kredytowej. Zazwyczaj zdolność kredytowa jest sprawdzana poprzez pobranie wyciągu z konta bankowego z ostatnich trzech miesięcy. Pożyczkobiorcy mogą również skorzystać z różnych rodzajów pożyczek ratalnych, takich jak pożyczki bez BIK, bez KRD, a nawet z komornikiem.

Dlaczego warto korzystać z pożyczek ratalnych?

Nie będziemy rozstrzygać, która forma pożyczki jest lepsza, ale zarówno pożyczki ratalne, jak i chwilówki mają swoje zalety. Pożyczki ratalne wyróżniają się przede wszystkim wysokimi dostępnymi kwotami. W zależności od rodzaju pożyczki, można otrzymać kilkanaście tysięcy złotych, na przykład w firmach Hapi Pożyczki lub Provident, a nawet 100 tysięcy złotych w przypadku pożyczek pod zastaw samochodu. Ostatnio firma Wonga zwiększyła pułap kwotowy do aż 20 tysięcy złotych, które można spłacać w 60-miesięcznych ratach, czyli przez 5 lat! Przegląd dostępnych wysokich pożyczek można znaleźć w artykule „Pożyczki w dużych kwotach – przegląd firm”.

Długi okres spłaty to kolejny powód, dla którego warto rozważyć pożyczki ratalne. Zapewniają one większe bezpieczeństwo finansowe i pewność, że pożyczka zostanie spłacona na czas. Dłuższy okres spłaty oznacza również niższą ratę, co ułatwia planowanie budżetu i bezproblemowe wpasowanie miesięcznej raty. Ponadto, przy pożyczkach ratalnych nie wymaga się tak wysokich dochodów jak przy chwilówkach. Nawet osoby bez umowy o pracę mogą mieć szanse na otrzymanie pożyczki, korzystając z dochodów z zasiłków społecznych lub alimentów.

Korzyści, których nie ma w chwilówkach

Długoterminowe pożyczki ratalne często oferują dodatkowe korzyści, których nie ma w przypadku chwilówek. Pożyczkobiorcy mogą skorzystać z:

Koszty pożyczek ratalnych

Koszty pożyczek ratalnych będą oczywiście większe niż koszty chwilówek, głównie ze względu na dłuższy okres kredytowania. Oczywiście koszty mogą się różnić, nawet w przypadku pożyczek w tej samej firmie, ale o różnych parametrach. Najlepszym sposobem, aby sprawdzić, ile zapłacimy za konkretną pożyczkę i porównać ją z innymi podobnymi produktami, jest skorzystanie z porównywarki pożyczek. Można ustawić pożądaną kwotę i okres spłaty za pomocą intuicyjnych suwaków. Przykładowa pożyczka w wysokości 5000 złotych, spłacana przez 12 miesięcy, będzie kosztować od 1000 do 3000 złotych. Rekomendowane firmy w tej kwestii to Wonga, MoneyMan i Monedo Now, ale istnieje wiele innych firm, które oferują korzystne warunki.

Darmowe pożyczki ratalne? Teraz to możliwe

Największym problemem dla osób preferujących pożyczki ratalne było to, że nie było dostępnych darmowych pożyczek. Różne firmy pożyczkowe (np. Zaplo) oferują możliwość oddania całej pożyczonej kwoty w ciągu 30 dni bez żadnych kosztów, ale to jest bardziej promocja przypominająca chwilówkę.

Prawdziwe raty 0% można jednak znaleźć w firmach Provident i 1credit.pl. Oba podmioty oferują tę promocję dla nowych klientów. W firmie Provident dostępna jest pożyczka 4×0, w której można pożyczyć maksymalnie 1500 złotych na 4 miesiące, a jeśli raty są płatne terminowo, nie ponosi się żadnych kosztów. 1credit.pl może natomiast zaoferować 2000 złotych na 90 dni, czyli 3 równomierne raty. Podobnie jak wcześniej, warunkiem otrzymania darmowej pożyczki jest terminowa spłata rat.

Czy osoba zadłużona może dostać pozabankową pożyczkę ratalną?

Oczywiście, że tak. W naszym serwisie 2 na 10 osób, które mają inne zobowiązania lub nawet komornika, otrzymuje pożyczkę bez większych problemów. Oczywiście warunki są zależne od indywidualnej sytuacji oraz od tego, czy pożyczkobiorca posiada dochody z:

Dodatkowym czynnikiem jest posiadanie przez pożyczkobiorcę ruchomości lub nieruchomości, które mogą stanowić zastaw dla parabanku. Należy pamiętać, że przy udzielaniu kredytów na raty ważne jest posiadanie stałego źródła dochodu. To jest kluczowy czynnik, od którego zależy ostateczna decyzja pracownika firmy pożyczkowej.

Przypominamy, że złożenie wniosku o pożyczkę nie zobowiązuje do zawarcia umowy o pożyczkę, dlatego można składać wnioski o różne pożyczki, a następnie wybrać najlepszą ofertę. Należy również pamiętać, że jeśli otrzymamy odmowę od jednego pożyczkodawcy, możemy otrzymać zgodę od innego. Składanie wniosków u wszystkich pożyczkodawców zwiększa nasze szanse na otrzymanie pożyczki.

Kto może ubiegać się o pożyczkę ratalną?

Osoby z regularnym dochodem mogą ubiegać się o pożyczki ratalne. Dodatkowo, osoby te mogą być:

Dochód zwykle musi być wyższy niż 800 złotych netto, co można potwierdzić odpowiednim dokumentem wystawionym przez pracodawcę, wyciągiem z konta bankowego lub PIT-em. Osoby bez dochodów nie otrzymają pożyczek.

Aby otrzymać chwilówkę z miesięcznymi spłatami, należy wypełnić odpowiedni wniosek, który zostanie zweryfikowany.

Pożyczki ratalne są wygodniejsze dla klientów, ponieważ wysokość raty kredytu nie jest wysoka i nie stanowi problemu podczas spłaty. Chwilówki udzielane są szybko i na podstawie dowodu tożsamości, ale muszą być spłacone w całości po 30 dniach. To może stanowić zagrożenie dla pożyczkobiorców i ostatecznie prowadzić do zwiększenia zadłużenia, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona. Firmy pożyczkowe mogą szybko doliczyć wiele opłat karanych wraz z odsetkami.

Jeśli nie jesteś pewien/a, czy będziesz w stanie spłacić chwilówkę w wymaganym terminie, warto wziąć kredyt na 12, 24 lub nawet 48 rat.

Pozabankowa pożyczka ratalna – czy każdy może ją otrzymać?

Czy każdy ma szansę na otrzymanie pozabankowej pożyczki ratalnej? Oczywiście, jeśli osoba jest zadłużona w różnych miejscach, ma małe szanse na otrzymanie takiej pożyczki. Jednak w przypadku niższych kwot na polskim rynku finansowym istnieją pożyczki nawet dla osób zadłużonych komorniczo. Przyjrzyjmy się jednak sytuacji osoby, która nie ma wpisów w żadnych bazach i terminowo reguluje swoje zobowiązania.

Przykładem może być klientka biura kredytowego. Klientka ta terminowo spłaca wszystkie swoje zobowiązania, nie ma żadnych zaległości. Pracuje na umowę o pracę, ale na czas określony, co stanowi problem. Klientka potrzebowała pożyczki w wysokości 5000 złotych, która miała być spłacana przez 12 miesięcy. Chwilówki odpadły ze względu na wysokość kwoty i krótki okres spłaty.

Ponieważ klientka posiada rachunek bankowy, na który wpływają comiesięczne dochody przekraczające 3000 złotych, oraz nie ma żadnych nieterminowych zobowiązań, posiada także pozytywną historię kredytową dzięki terminowej spłacie kredytu hipotecznego, zdecydowano się złożyć wniosek do tego banku. Niestety decyzja była odmowna ze względu na brak zdolności kredytowej.

Aby uniknąć zbyt wielu niepotrzebnych zapytań do BIK (trzeba wiedzieć, że takie zapytania również wpływają negatywnie, jeśli jest ich zbyt wiele), postanowiono skierować wniosek do firmy pozabankowej. Wydawało się, że firmy pozabankowe są mniej restrykcyjne wobec klientów, co zwiększa szanse na otrzymanie pożyczki w potrzebnej kwocie. Ostatecznie klientka otrzymała zgodę na pożyczkę, ale w niższej kwocie, o 1/4 niższej niż potrzebowała.

Jak widać, nawet pozytywna historia kredytowa nie gwarantuje otrzymania pożyczki w żądanej wysokości. W tym przypadku głównym problemem było to, że umowa o pracę klientki była na czas określony i kończyła się za cztery miesiące. Mimo że umowa była wcześniej kilkakrotnie przedłużana i w tym przypadku miała zostać przedłużona, bank lub firma pozabankowa nie mogły być pewne, czy umowa zostanie ponownie przedłużona.

Takie jest wyzwanie dla wielu potencjalnych pożyczkobiorców w Polsce, ponieważ wiele osób ma umowy na czas określony, umowy zlecenia lub umowy o dzieło. Nawet jeśli wcześniej terminowo spłacali swoje zobowiązania, nadal napotykają trudności w otrzymaniu pożyczki o większej kwocie i na dłuższy okres spłaty.

Zobacz inne strony: